Bằng cách quản lý tài chính có kỷ luật và đầu tư đúng đắn, những người có thu nhập trung bình vẫn có thể xây dựng nền tảng tài chính vững chắc cho tương lai.

Nhiều người thường cho rằng muốn đầu tư thì trước tiên phải có số tiền lớn trong tay. Nhưng thực tế cho thấy không ít cá nhân với mức thu nhập trung bình hoặc thấp vẫn có thể tích lũy tài sản và tham gia đầu tư một cách hiệu quả. Bí quyết không nằm ở số tiền kiếm được, mà ở cách quản lý chi tiêu và chiến lược tài chính hợp lý.

Anh Dũng, 29 tuổi, làm nhân viên kinh doanh tại một công ty nội thất với mức lương 11 triệu đồng/tháng. Dù không có thu nhập cao, anh vẫn đặt mục tiêu sở hữu một khoản đầu tư cá nhân sau 3 năm đi làm. Để thực hiện điều này, anh áp dụng nguyên tắc "tiết kiệm trước, chi tiêu sau".

Ngay khi nhận lương, anh dành 25% để gửi vào quỹ đầu tư định kỳ, 50% chi tiêu cho các nhu cầu thiết yếu và 25% còn lại để dự phòng cũng như đáp ứng nhu cầu cá nhân. Nhờ duy trì thói quen này, sau 2 năm, anh tích lũy được gần 200 triệu đồng. Thay vì để tiền "nằm yên" trong tài khoản, anh quyết định phân bổ vào các kênh đầu tư như quỹ hoán đổi danh mục (ETF) và trái phiếu doanh nghiệp có lãi suất tốt.

Từ khoản đầu tư này, anh Dũng bắt đầu có thêm nguồn thu nhập thụ động mỗi năm. Điều quan trọng nhất theo anh không phải số vốn ban đầu, mà là sự kiên trì và biết cách lựa chọn kênh đầu tư phù hợp với khả năng tài chính của mình.

Chị Thu, 32 tuổi, là một nhân viên kế toán với mức thu nhập 12 triệu đồng/tháng. Khác với anh Dũng, trước đây chị chi tiêu khá thoải mái và thường hết tiền vào cuối tháng. Khi nhận ra việc không có bất kỳ khoản tiết kiệm nào khiến mình dễ rơi vào tình huống tài chính bấp bênh, chị quyết định thay đổi.

Thay vì chỉ gửi tiền tiết kiệm vào ngân hàng, chị tìm hiểu về các kênh đầu tư ít rủi ro như quỹ mở và bảo hiểm nhân thọ có yếu tố đầu tư. Mỗi tháng, chị trích 20% lương để đầu tư một cách đều đặn. Dù lợi nhuận không đến ngay lập tức, nhưng chỉ sau 4 năm, số tiền của chị đã tăng lên hơn 350 triệu đồng nhờ vào lãi kép và các khoản lợi nhuận tái đầu tư.

Theo anh Lê Minh Hoàng - một chuyên gia tài chính cá nhân, việc đầu tư không phụ thuộc vào mức lương cao hay thấp, mà quan trọng là cách quản lý tài chính. "Rất nhiều người có thu nhập tốt nhưng không thể tích lũy, bởi họ không kiểm soát được chi tiêu. Ngược lại, những người có thu nhập trung bình nhưng biết cách tiết kiệm và đầu tư đúng hướng vẫn có thể gia tăng tài sản một cách bền vững," anh Hoàng phân tích.

https://laodong.vn/kinh-doanh/tai-chinh-thong-minh-tich-luy-nho-dau-tu-lon-1459912.ldo

BÌNH NGUYÊN (BÁO LAO ĐỘNG)